Principales tipos de planes de seguro de salud en los EE.UU.
Hay cinco tipos principales de planes de seguro de salud, con los planes de indemnización en un extremo y las HMO (organización de mantenimiento de salud) en el otro extremo del espectro. POS (planes de punto de servicio) y PPO (organizaciones de proveedores preferidos) incluyen una combinación de características de los planes de indemnización y las HMO; sin embargo, por lo general son vistos como los planes de cuidado administrados.
En 2003, el Congreso de Estados Unidos presentó una nueva opción, la HSA (Cuenta de Ahorros de Salud), que es una combinación de HMO / PPO / Indemnización y una cuenta de ahorros que tiene beneficios fiscales.
La comprensión de las diferencias entre los diferentes tipos de planes es útil y muy importante cuando usted está considerando elegir uno para usted, su familia o empleados. Sin embargo, los planes evolucionan y añaden más detalles, hay más superposición y sus distinciones se convierten progresivamente más borrosas. La mayoría de planes de pago por servicio (planes de indemnización) utiliza técnicas de cuidado administrado para controlar los costos y asegurar que haya suficientes recursos para pagar el cuidado apropiado. Del mismo modo, muchos de los planes de atención médica administrada han adoptado características de pago por servicio. Planes de cuidado administrado son los planes de seguro de salud que tienen un contrato con proveedores de atención médica y servicios médicos para brindar atención médica a precios especiales (menores costos). Estos proveedores forman la red del plan. La red tendrá normas que estipulan qué parte de la atención del plan pagará.
Planes restrictivos suelen costar el "asegurado" menos, mientras que los flexibles son más caros. HMO normalmente sólo pagar por la atención si se utiliza uno de los proveedores en su red. Un médico de atención primaria (médico general) coordina la mayor parte de la atención del paciente. PPO cubrirá más de los gastos si el asegurado selecciona un proveedor dentro de su red, pero también pagará hasta una parte del dinero para los proveedores fuera de la red. Los planes POS permiten al asegurado elegir entre un HMO o un PPO cada vez que el cuidado sea requerido. ¿Cuáles son los planes de indemnización? El asegurado puede elegir cualquier médico que él / ella quiere y el médico, hospital o el asegurado presenta una reclamación de reembolso a la compañía de seguros de salud.
Es importante recordar que, al igual que cualquier plan de seguro, el asegurado sólo serán reembolsado de acuerdo a lo que se indica y se menciona en el Resumen de Beneficios. Es importante leer el resumen cuidadosamente y entender todo lo que se imprime, incluso la "letra pequeña". La mayoría de los planes de indemnización pretenden cubrir "la gran mayoría de los procedimientos".